Александр Пушкарев
Председатель Правления
Оксана Купчук
Руководитель отдела имущественного страхования
ЗАО "Страховая компания "Инкомстрах"

Тенденции и перспективы развития страхования недвижимости
и финансовых рисков в Украине

На рынке страхования Украины работает более 380 страховых компаний, которые предоставляют услуги в различных видах страхования. Это страхование недвижимости, имущества, ответственности, финансовых рисков и др.

Страховая компания "Инкомстрах" также предоставляет широкий спектр страховых услуг, как по добровольному страхованию имущества физических и юридических лиц, так и по обязательному страхованию. Это 31 вид страхования: 13 обязательных и 18 добровольных.

Предоставляя страховые услуги по страхованию и перестрахованию имущественных интересов физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Украины, связанных с различными группами имущества, в том числе недвижимости, Компания установила это направление определяющим в своей работе.

Благодаря положительному имиджу Компании на страховых рынках Украины, СНГ и Запада, финансовому состоянию, а особенно высокому профессиональному уровню сотрудников, СК "Инкомстрах" активно сотрудничает с более чем 80 ведущими украинскими, российскими и западными страховщиками и перестраховщиками в этой сфере, что обеспечивает эффективное управление рисками и полноценную защиту имущественных прав страхователей.

Компания является членом Ассоциации специалистов по недвижимости (риэлторов) Украины, членом Правления Лиги страховых организаций Украины, Президиума Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, Медицинского страхового бюро и других общественных организаций.

Тесно сотрудничая с риэлторскими компаниями, банками и другими финансово-кредитными учреждениями Украины, специалисты компании обеспечивают на рынке не только страховые услуги, но и строят цепочку взаимоотношений компаний-партнеров для качественного сопровождения приобретения недвижимости, в том числе ипотечной, а также дополнительного обеспечения финансовых и инвестиционных рисков.

Развитие в Украине имущественного страхования объясняется все большим ростом заинтересованности граждан и юридических лиц к методам обеспечения стабильности своей собственности.

Страховая компания не сможет предупредить возникновение негативных обстоятельств, связанных с возможным повреждением или уничтожением имущества, но сможет предоставить финансовую помощь в виде выплаты страхового возмещения при наступлении таких негативных обстоятельств.

Но как же сориентироваться в выборе партнера, который обеспечит дополнительные гарантии финансовой стабильности и предоставит качественные услуги по страхованию?

Определяющими в таком выборе будут несколько критериев:

• стабильность страховой структуры, соответствующая материальная база и опыт работы на рынке;

• широкий перечень страховых продуктов;

• индивидуальный подход к клиенту;

• гарантии защиты прав клиентов (юридическое сопровождение заключения договоров страхования и урегулирования страховых случаев для выплаты страховых возмещений).

В виду того, что рынок страховых услуг на Украине находится на этапе становления и стремительного развития, этим требованиям соответствует не каждая компания-страховщик. Тем не менее, существуют организации, которым можно и стоит доверять.

Для клиентов компании "Инкомстрах" разработан обширный перечень программ страховой защиты недвижимости и другого имущества. Страховой защитой могут быть охвачены квартиры, дома, коттеджи, дачи и другие строения, а также коммерческая недвижимость. В комплексе с недвижимым имуществом может быть застраховано также домашнее имущество, оборудование, техника и т.д.

Основными страховыми рисками, на случай возникновения которых проводится страхование являются: пожар; стихийные бедствия; влияние воды вследствие проникновения воды из соседних помещений и/или повреждения коммуникационных систем; противоправные действия третьих лиц и др.

Кроме страхования собственного имущества, страхователь может застраховать свою ответственность за причинение вреда имуществу третьих лиц. Этот страховой продукт особенно актуален для страхователей, которые приобретают недвижимость в новостройках, и планируют проводить ремонтные работы.

Не менее важным является также страхование финансовых рисков при приобретении недвижимости (титульное страхование).

Изучив и обобщив опыт западных и российских страховых компаний, страховая компания "Инкомстрах" разработала такой страховой продукт по защите прав собственности на недвижимость.

Титульное страхование обеспечивает защиту имущественных интересов страхователя, связанных с возможностью причинения убытков вследствие утраты или ограничения имущественных прав на недвижимое имущество.

Этот вид страхования включает обширную систему мероприятий по юридическому изучению правоустанавливающих документов на недвижимость, а также оценку степени риска при изучении "истории" объекта недвижимости.

Рынок жилой недвижимости Украины стремительно развивается. Это касается как первичного рынка недвижимости, так и вторичного. Такие же тенденции наблюдаются и на рынке коммерческой недвижимости.

При приобретении недвижимости на первичном рынке - инвестировании объектов строительства, актуальным на сегодняшний день является страхование финансового риска при заключении инвестиционного договора. Посредством страхования обеспечивается страховая защита при невыполнении контрагентом по инвестиционному договору своих обязательств относительно сдачи в эксплуатацию объекта строительства.

Как показывает практика работы по страхованию финансовых рисков при инвестировании, наиболее часто эти риски касаются несоблюдения застройщиком сроков сдачи объекта строительства в эксплуатацию. Такие риски могут быть связаны также с банкротством застройщика, проблемами при оформлении разрешительных документов относительно объекта строительства и др.

Кроме того, дополнительными гарантиями для инвестора и существенной защитой от непредвиденных рисков для застройщика является страхование застройщиком объекта строительства на случай аварии, возникновения пожара, стихийных явлений, противоправных действий.

Следует отметить, что при заключении договоров страхования с каждым клиентом СК "Инкомстрах" работает менеджер компании, который на протяжении действия договора полностью курирует все договорные отношения: от отработки индивидуальных условий страхования до решения вопросов по урегулированию страхового случая для выплаты возмещения.

Юридическим лицам также предлагаются программы страховой защиты с учетом индивидуальных потребностей. Как правило, разрабатывается индивидуальный "корпоративный пакет", включающий страхование недвижимости, титула, ответственности, профессиональных рисков, медицинское страхование и др.

Предлагая программы страховой защиты, СК "Инкомстрах", в первую очередь, применяет индивидуальный подход к потребностям каждого клиента. Такой подход дает возможность обеспечить наиболее эффективную защиту имущественных интересов страхователей и постоянно проводить работу по усовершенствованию страховых продуктов исходя из потребностей рынка.